Même si la retraite s'est généralisée, elle n'est pas pour autant unifiée. Les régimes de la retraite en France s'organisent en trois grandes catégories : le régime s'appliquant aux salariés du secteur privé qui concerne près de 7 Français sur 10, celui régissant la retraite des agents de la fonction publique concernant 1 Français sur 5 et enfin celui des personnes non salariées (commerçants, artisans, agriculteurs, professions libérales) qui gère la retraite d'un Français sur 10. Chaque catégorie comporte un régime de base ou général et un régime complémentaire, rendu obligatoire pour les salariés et les artisans par la loi de 1972 et de 1979. Pour les industriels, les commerçants et les exploitants agricoles, des régimes complémentaires "facultatifs" ont commencé à se mettre en place depuis 1978.
Des régimes spéciaux, bénéficiant d'un ancrage historique fort ancien, subsistent au sein de catégories socio-professionnelles (fonctionnaires, marins,…) et des secteurs ou zones d'activités (chemins de fer, mines, Banque de France, industries électriques et du gaz, personnels de la RATP, régime du Chambre de Commerce et de l'Industrie de Paris ou de Lille Roubaix Tourcoing …).
A part l'âge de départ à la retraite (55 ans, 60 ans, 65 ans) fixée par la loi, chaque personne active, salariée ou non, ayant rempli la durée de service et de cotisations requise, doit préparer son départ dès l'âge de 58 ans et au moins 4 mois avant la date de départ. L'âge d'ouverture des droits à la retraite commence à 50 ans, puis à 55 ans et à 60 ans. Des dispositions spéciales ont été prises pour les femmes mères de trois enfants ; dès leur quinzième année de service, elles peuvent prendre leur retraite immédiatement. Pour les autres cas, avant l'âge légale, le départ peut être à l'initiative de l'employé ou de l'employeur. Dans les deux cas, les deux parties doivent se rapprocher pour vérifier si les conditions de départ sont remplies, pour fixer la durée du préavis et évaluer les différentes indemnités prévues par les conventions ou les accords collectifs que doit bénéficier le partant.
Pour les salariés, un relevé de carrière, formulaire disponible auprès de la caisse régionale de la sécurité sociale (pour le retraite de base) et la caisse de retraite complémentaire, permet d'accélérer le traitement du dossier et d'évaluer le montant de leurs droits futurs. Les non-salariés devront décompter eux-mêmes les points qu'ils ont obtenus, rachetés ou octroyés pour les activités exercées avant 1973. En plus des caisses de retraite, les Chambres de commerce ou de métiers pourront apporter leur aide dans des cas spécifiques (paiements de cotisations non effectuées par des anciens employeurs ou des entreprises qui n'existent plus,…).
L'approche de leur départ à la retraite ou même bien avant, la plupart des personnes activent se demandent ce que leur réserve leur retraite ? A l'heure des réformes, tout le monde s'inquiète, à juste titre, de leurs pensions de retraite. Plusieurs éléments entrent dans le calcul de la pension : en plus de la durée en années de service et de cotisation, des éléments minorants (décote, interruption d'activités …) ou majorants (surcote, bonifications, rachat d'année d'études, validation des années de services en tant que contractuel, la majoration de la durée d'assurance pour les femmes …) entrent aussi en compte. Des précisions sur ces éléments de calcul peuvent être obtenus auprès des caisses de retraite, des points accueil retraite, des responsables des ressources humaines des entreprises,… .